Kotak Mahindra Bank ने दो तरह के डिजिटल अकाउंट लॉन्च किए हैं। एक हैं Kotak 811 Digital Savings Account, जो एक zero balance savings account है और दूसरा हैं Kotak 811 Edge Digital Savings Account. ये खाते पूरी तरह से डिजिटल हैं और इन्हे आप अपने मोबाइल फोन से ही खोल सकते हैं।

इन खातो को खोलने की प्रक्रिया और इनकी विशेषताये हम आपको इस लेख में बतायेंगे।

Kotak 811 Digital Savings Account

Kotak 811 Digital Savings Account कोटक बैंक के द्वारा प्रदान किया जाने वाला सबसे basic digital account है और इसके 3 अलग-अलग variants होते हैं; ये सभी वेरिएंट अपने KYC verifications के आधार पर भिन्न होते हैं और इस वजह से इनकी सुविधाएं भी अलग-अलग होती हैं। ये तीनों वेरिएंट zero balance accounts होते हैं।

Kotak 811 Digital Savings Account के तीनो variants नीचे विस्तार से बताये गये हैं: 

Kotak 811 Limited KYC Savings Account

Kotak 811 Limited KYC Savings Account को आप बचत खाते के बजाय ऐक digital wallet मान सकते है क्योंकि इसमें बचत खाते के बजाय prepaid card के साथ आने वाले डिजिटल वॉलेट की विशेषताएं ज्यादा होती हैं। 

यह खाता खोलने के एक वर्ष के भीतर इसे full KYC account में update करना अनिवार्य होता है।

Some Specifications

• Maintain करने के लिये Average Monthly Balance : Zero
• Interest Rate: 50 lakh तक की राशि पर 3.5% और उसके बाद 4%
• ATM Cash Withdrawal: Kotak ATM और other banks ATM पर 5-5 transactions मुफ्त
• Debit Card Type: Classic Debit Card
• NEFT/RTGS: RTGS available नहीं हैं, NEFT के कोई charges नहीं लगते है और यह केवल online ही किया जा सकता हैं
• IMPS: कोई charges नहीं लगते है और यह भी केवल online ही किया जा सकता हैं
• Cheque Facility : Not available

How to Open a Kotak 811 Limited KYC Savings Account (Kotak 811 Limited KYC Savings Account कैसे खोले?)

यह खाता बिना KYC किए हुये ही खोला जा सकता है।

इसे सिर्फ कुछ विवरण दर्ज करके ऑनलाइन खोला जा सकता है। इस खाते को खोलने के लिये full KYC की आवश्यकता नहीं होती है और यह केवल एक वर्ष के लिए वैध होता है।

एक वर्ष के भीतर खाताधारक को बैंक से संपर्क करना होगा और full KYC करवानी होगा और ऐसा करने में विफल रहने पर खाता बंद कर दिया जाएगा।

आवेदक KYC के लिए अपने फोन से ही आवेदन कर सकते हैं और बैंक अधिकारी आवेदक द्वारा चयनित स्थान पर से आवेदक के documents, verification के लिये एकत्र करेगा।

आप 299 रुपये (जीएसटी सहित) का शुल्क देकर के physical debit card प्राप्त कर सकते है, यह वार्षिक शुल्क है।

Kotak 811 Lite Account

Kotak 811 Lite Account भी कार्ड के बिना एक डिजिटल वॉलेट की तरह ही है लेकिन यहाँ आपको अपने पैसे पर ब्याज मिलता है। यह खाता खोलने के एक वर्ष के भीतर इसे full KYC account में update करना अनिवार्य होता है।

Some Specifications

• Maintain करने के लिये Average Monthly Balance : Zero
• Interest Rate: 50 lakh तक की राशि पर 3.5% और उसके बाद 4%
• ATM Cash Withdrawal: इसमे Virtual Prepaid Card मिलता हैं, जिसका उपयोग आप online transactions में कर सकते हैं, लेकिन ATM Cash Withdrawal नहीं कर सकते हैं।
• Debit Card Type: Virtual card मिलता हैं, इसका कोई शुल्क नहीं लगता हैं।
• NEFT/RTGS/IMPS: Not available
• Cheque Facility : Not available

How to Open a Kotak 811 Lite Account (Kotak 811 Lite Account कैसे खोले?)

यह खाता भी बिना KYC किए हुये ही खोला जा सकता है।

इसे विवरण दर्ज करके ऑनलाइन खोला जा सकता है। इस खाते को full KYC की आवश्यकता नहीं है और यह केवल एक वर्ष के लिए वैध होता है। एक वर्ष के भीतर खाताधारक को बैंक से संपर्क करना होगा और full KYC करवानी होगा और ऐसा ना करने पर बैंक द्वारा खाता बंद कर दिया जाएगा।

आवेदक KYC के लिए अपने फोन से ही आवेदन कर सकते हैं और बैंक अधिकारी आवेदक द्वारा चयनित स्थान पर से आवेदक के documents, verification के लिये एकत्र करेगा।

इसमे कोई डेबिट कार्ड नहीं दिया जाता है और फंड ट्रांसफर भी संभव नहीं होता है।

Kotak 811 Full KYC Account

Kotak 811 Full KYC Account पूरी तरह से मान्य और वैध खाता होता है और इसमे पिछले दो खातो की तरह कोई limitations नहीं होती हैं।

Some Specifications

• Maintain करने के लिये Average Monthly Balance : Zero
• Interest Rate: इसमे भी 50 lakh तक की राशि पर 3.5% और उसके बाद 4% की दर से ब्याज मिलता हैं
• ATM Cash Withdrawal: कोई charge नहीं लगता हैं
• Debit Card Type: Virtual prepaid card और physical debit card (Rs. 299 per annum) दोनो मिलते हैं
• NEFT/RTGS/IMPS: कोई charge नहीं लगता हैं
• Cheque Facility : 3 रुपये प्रति cheque leaf लगते हैं

How to Open a Kotak 811 Full KYC Account (Kotak 811 Full KYC Account कैसे खोले?)

यह खाता बिना KYC किए हुये नहीं खोला जा सकता है।

इसे विवरण दर्ज करके ऑनलाइन खोला जा सकता है। इस खाते के लिए full KYC की आवश्यकता होती है।

आवेदक KYC के लिए अपने फोन से ही आवेदन कर सकते हैं और बैंक अधिकारी आवेदक द्वारा चयनित स्थान पर से आवेदक के documents, verification के लिये एकत्र करेगा।

Kotak 811 Edge Digital Savings Account

Kotak 811 Edge Digital Savings Account को खोलने के लिए full KYC किया जाता है और खाताधारक के आधार कार्ड के विवरण के अनुसार खाता खोला जाता हैं और यह खाता बैंक प्रतिनिधि से वीडियो कॉल पर डिजिटल रूप से खोला जा सकता है।

Some Specifications

• Maintain करने के लिये Average Monthly Balance : INR 10,000
• Interest Rate: इसमे भी 50 lakh तक की राशि पर 3.5% और उसके बाद 4% की दर से ब्याज मिलता हैं
• ATM Cash Withdrawal: Kotak के ATM से Cash Withdrawal पर कोई भी charges नहीं लगते हैं, तथा other बैंक के ATM से Cash Withdrawal पर  metros में 3 transactions और अन्य शहरो में 5 transactions free होते हैं, उसके बाद क्रमश: 21 और 8.5 रुपये लगते हैं
• Debit Card: इसमे Kotak 811 Platinum Debit Card मिलता हैं
• NEFT/RTGS/IMPS: net-banking के द्वारा किये जाने पर Free होते हैं तथा शाखा के द्वारा करने पर charge लगते हैं
• Cheque Facility : 25 leaves free मिलती हैं।

How to Open a Kotak 811 Edge Digital Savings Account (Kotak 811 Edge Digital Savings Account कैसे खोले?)

इसे विवरण दर्ज करके ऑनलाइन खोला जा सकता है।

बैंक अधिकारी खाता खोलने के बाद आवेदक द्वारा चयनित स्थान पर से आवेदक के documents, verification के लिये एकत्र करेगा।

Steps to Open Kotak 811 Digital Savings Account

• आपकी जानकारी और सुविधा के लिये नीचे Steps to Open Kotak 811 Digital Savings Account बतायी गयी हैं, जिनकी मदद से आप आसानी से अपना खाता खोल सकते हैं:

• सबसे पहले आप अपने फोन में Kotak 811 App डाउनलोड करे या Kotak Bank की website खोले।
• अब आप इसे खोले और वहाँ account opening वाले विकल्प पर क्लिक करे।
• अब अपना नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी दर्ज करें। 
• अब यदि आप politically exposed person नहीं हैं और आप भारत के निवासी हैं, तो दिये गये चेक बॉक्स पर टिक करें।
• आपको अपने मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा। अब आप ओटीपी दर्ज करें।
• RBI के regulation के अनुसार, बैंक Aadhaar OTP verification के माध्यम से zero balance savings account ऑनलाइन खोल सकते हैं।
• अब आप अपना पैन तथा आधार नंबर दर्ज करें।
• सत्यापन के लिए आपको अपने आधार विवरण और बायोमेट्रिक जानकारी की access लेने के लिए बैंक को authorize करने की आवश्यकता होगी।
• इसलिये इस चरण में अब आप अपने आधार पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त हुयी ओटीपी को दर्ज करे।
• आप वहाँ अपने Aadhaar records के अनुसार अपना address देख सकते हैं। अब आप इस पते को चुनिये या अपने communication address के रूप में कोई अन्य पता दर्ज करीये।
• अगले चरण में आप अपने पिता और माता का नाम, व्यवसाय, लिंग, वार्षिक आय जैसे विवरण दर्ज करे। बैंक आधार डेटाबेस से आपकी जन्मतिथि खुद ही प्राप्त कर लेगा। यहाँ आप अगर चाहे तो nominee details भी दर्ज कर सकते हैं।
• अब Video KYC verification process के साथ आगे बढ़ने से पहले आप अपने द्वारा दर्ज किये गए विवरण की समीक्षा अवश्य कर लेवे।
• अब नियम और शर्तें स्वीकार करें।
• इस चरण में location access प्रदान करें और अब आप एक बैंक एजेंट से जुड़ जाएंगे जो  video KYC process को पूरा करेगा।

video-based KYC पूरा होने के बाद, successful verification के कुछ घंटों के भीतर आपका खाता खोल दिया जाएगा। यह खाता बिना किसी limitations या restrictions के एक Full KYC Savings Account होगा।

Benefits of Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account (Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account खुलवाने के क्या फायदे हैं?)

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account ऐक डिजिटल बैंक खाता हैं, जो आपके लिये कई मायनो में फायदेमंद हो सकता हैं। इस से होने वाले फायदे Benefits of  Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account (Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account खुलवाने के क्या फायदे हैं?) और आपको मिलने वाली सुविधाये निम्नलिखित हैं:

No Minimum Balance Maintain Requirement 

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account ऐक डिजिटल Zero Balance खाता होता हैं, इस खाते में आपको Minimum Balance maintain करना जरूरी नहीं होता हैं। यदि आपके खाते में Zero Balance रहता हैं तब भी बैंक आपके खाते को बंद नही करेगा।

Free Virtual Debit Card 

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account खोलने पर आपको कोई physical debit card नहीं मिलता हैं, लेकिन आपको ऐक Free Virtual Debit Card दिया जाता हैं, जिसका उपयोग आप online shopping और digital payments में कर सकते हैं।

Money Transfer Without Any Charges

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account खाता आपको बिना किसी शुल्क के सभी तरह के Money Transfer विकल्प प्रदान करता  हैं, जैसे NEFT, RTGS, IMPS, Scan & Pay आदि।

Interest Rate

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account में अगर आप अपना खाता खुलवाते हैं तो आपको अपने खाते में रखे हुये balance पर 4% per annum की दर से ब्याज मिलता हैं।

Instant & Easy Account Opening Process

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account आपको ऐक आसान और तीव्र Account Opening Process प्रदान करता हैं। आप बिना किसी बैंक शाखा में गये अपने घर पर ही अपने फोन से कुछ ही मिनटो में अपना खाता खोल सकते हैं। आपको अपने खाते को Full KYC Account में तब्दिल करने के लिये Video KYC करानी होती हैं, जो आपके द्वारा schedule किये गये समय पर Kotak Bank का agent कुछ ही समय में सम्पन्न करा देता है।

 Difference between Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account and Kotak 811 EDGE Account

Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account और Kotak 811 EDGE Account में निम्न मुख्य अंतर हैं: 

Some Advantages of Kotak 811 Account

1. Kotak 811 Account तुरंत खोला जा सकता है आपके फोन में ही, इसके लिये आपको बैंक जाने की कोई आवश्यक्ता नहीं होती हैं।
2. यह zero-balance savings account होता हैं, और आपको इसमे किसी भी तरह का न्युनतम balance maintain करने की जरूरत नहीं होती हैं। यह खाता छात्रों, गृहणियों, self-employed लोगों आदि के लिए सबसे अच्छा साबित हो सकता है, जिन्हें अपने खातों में न्यूनतम राशि maintain करना थोडा मुश्किल होता हैं।

3. Kotak 811 Account खोलने की प्रक्रिया पूरी तरह ऑनलाइन होती है। इसलिए, आपको कोई कागज़ी फॉर्म भरने या अपने केवाईसी दस्तावेजों की फोटोकॉपी जमा करने का झंझट नहीं होता है।

4. खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान आपको बस अपना PAN और Aadhaar का विवरण चाहिये होता है।

5. खाता खोलने पर आपको तुरंत एक free virtual debit card मिलता है, जिसका उपयोग आप अपनी ऑनलाइन खरीदारी या विभिन्न तरह के बिलों का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

6. Kotak 811 Account खोलने के बाद, आप Kotak – 811 & Mobile Banking App  डाउनलोड कर सकते हैं और अपने बैंकिंग लेनदेन शुरू कर सकते हैं।

Important Key Points to Remember While Opening the Kotak 811 Account

1. Kotak 811 Digital Savings Zero Balance Account खोलने के लिए आपको अपने  PAN, Aadhaar नंबर और Aadhaar-registered mobile number की आवश्यकता होती है।

2. जो खाते Video KYC Process के माध्यम से नहीं खोले जाते हैं, उन्हे e-KYC accounts माना जाता हैं। आपको e-KYC accounts खोलने की तारीख से 12 महीने के भीतर अपने खाते का full KYC पूरा करना होता हैं। यदि एक वर्ष के भीतर full KYC पूरा नहीं किया जाता है तो बैंक को RBI के नियमो के अनुसार आपका खाता बंद करना पडता हैं।

3. full KYC करवाने से पहले, आप अपने खाते में अधिकतम Rs.1 lakh तक की राशि balance के रूप में रख सकते हैं। इस अवधि में आपके खाते में कुल क्रेडिट एक वित्तीय वर्ष में 2 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिये।

4. यह एक digital account होता है, इसलिए account opening के समय आपको कोई physical welcome kit, pass-book, cheque-book आदि नहीं दिये जाते हैं।

5. बैंक डिफ़ॉल्ट रूप से आपको कोई भी physical debit card प्रदान नहीं करता है। यदि आप यह लेना चाहते हैं, तो आपको कोटक के मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से डेबिट कार्ड के लिए आवेदन करना होगा तथा उसका कुछ शुल्क आपको चुकाना होगा।

6. Kotak 811 Lite Account की विशेषताएं:

Kotak 811 Lite Account में एक कैलेंडर माह में किये गये सभी क्रेडिट का योग 5,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए और खाते में किसी भी समय balance 5,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। इसके साथ ही एक वित्तीय वर्ष में किये गये सभी क्रेडिट का योग 1,20,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि ऐसा होता है तो आपको अपने खाते के balance को किसी दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं दी जाएगी जब तक की आप अपने Kotak 811 Lite Account को Full KYC account में upgrade नहीं करवा लेते हैं। Kotak 811 Lite Account holders को कोई चेक बुक जारी नहीं की जाती हैं तथा आप चेक द्वारा पैसे भी नहीं जमा करा सकते हैं।

7. Kotak 811 Limited KYC Account की विशेषताएं:

Kotak 811 Limited KYC Account में कुल क्रेडिट एक वर्ष में 2 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए और किसी भी समय खाते में balance 1 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। Kotak 811 Limited KYC Account से आप ऑनलाइन ट्रांसफर के जरिए अधिकतम 1,00,000 रुपये ट्रांसफर कर सकते है। Kotak 811 Limited KYC Account को Full KYC account में परिवर्तित करने से पहले आपको branch के माध्यम से धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं दी जाती हैं तथा आपको कोई चेक बुक भी जारी नहीं की जाती हैं।

Difference between All Variants of Kotak 811 Savings Account

Kotak 811 Savings Account के 4 प्रकार होते हैं। आपकी बेहतर समझ और खाता खुलवाने में होने वाले confusions को दूर करने के लिये Difference between All Variants of Kotak 811 Savings Account नीचे इस सारणी में दिये गये हैं:

FAQs